Wenn es in Ihrer Branche üblich ist, Kunden Zahlungsziele zu gewähren, sind Factoring und Forfaitierung zwei moderne Instrumente, mit denen Sie Ihre Liquidität sofort verbessern. Gerade in Zeiten einer restriktiven Kreditvergabe-Politik (Basel II und Basel III) sowie zunehmender Insolvenzen und damit verbundener Zahlungsausfälle werden sie mangels anderer Alternativen immer attraktiver. Factoring und Forfaitierung garantieren Ihnen die Liquidität, die Sie für Ihr freies unternehmerisches Handeln brauchen. Und sie übernehmen zu 100 % das Ausfallsrisiko Ihrer Forderungen!
Beim Factoring werden Ihre revolvierenden Forderungen mit Zahlungszielen von einem Factor gekauft und sofort an Sie ausbezahlt. Die Bevorschussung beträgt je nach Anbieter zwischen 80 und 100 %.
Für jede angekaufte Forderung übernimmt der Factor das volle Ausfallsrisiko. Auf Wunsch bietet er Ihnen auch Zusatzleistungen wie das Führen Ihrer Debitoren-Buchhaltung oder die Übernahme von Inkasso, Mahnwesen und Rechtsverfolgung an.
Auch „Stilles Factoring“ ist möglich. Dabei erfährt Ihr Kunde nicht, dass Sie seine Verbindlichkeit Ihnen gegenüber an einen Dritten verkauft haben.
Speziell bei großen Projekten wie etwa im Anlagenbau oder bei Leasinggeschäften kauft der Forfaiteur vor allem mittel- bis langfristige und zumeist besicherte Forderungen aus Einzelgeschäften von Ihnen. Und zwar regresslos. Das heißt, dass Ihnen der Forfaiteur ohne Möglichkeit des Rückgriffs auch sämtliche Risiken abnimmt: das wirtschaftliche (Zahlungsunfähigkeit) und politische Risiko ebenso wie den Zahlungsausfall durch höhere Gewalt, das Wechselkurs- und Zinsänderungs-Risiko.
Gerade der Wegfall des Länderrisikos ist bei Exportforderungen eine große Erleichterung – insbesondere, wenn weder Banken noch staatliche Exportkreditversicherungen bereit sind, dieses zu übernehmen. Lediglich das Risiko, dass kein Wechsel ausgestellt wird oder keine Garantie beigebracht werden kann, verbleibt bei Ihnen.
Aber auch für Importeure kann Forfaitierung Sinn machen, wenn Waren später als zum Lieferdatum bezahlt werden sollen.
- Ihre liquiden Mittel erhöhen,
- Ihre Eigenkapitalquote und Ihr Rating verbessern,
- Ihre Kreditlinien entlasten und Verbindlichkeiten abbauen können,
- Lieferanten-Skonti nutzen können,
- Ihre Reaktion auf aktuelle Marktentwicklungen beschleunigen können,
- Ihren finanziellen Handlungsspielraum für Investitionen und Expansion erweitern.
Darüber hinaus verschaffen Sie sich einen nicht zu unterschätzenden Marktvorteil: Sie können Ihren Kunden längere Zahlungsziele gewähren, ohne Liquiditätseinbußen hinnehmen zu müssen!
Wir arbeiten ausschließlich in Kooperation mit Partnerunternehmen mit allen namhaften Anbietern in Österreich und mit deutschen Factoring-Instituten, welche die Banklizenz für Österreich haben, zusammen. Dabei unterstützen wir Sie während der gesamten Abwicklung, holen passende und qualifizierte Angebote ein und betreuen Sie laufend weiter. Forfaitierungen vermitteln wir über Partnerunternehmen.
Verschaffen Sie sich jetzt sofortige Liquidität!
Laden Sie sich dazu einfach den Factoring-Fragebogen auf Ihren Computer und schicken Sie diesen ausgefüllt an gt@cib-kreditversicherung.at oder nutzen Sie bei einem Forfaitierungs-Bedarf den Online-Fragebogen. Wir holen dann Angebote ausschließlich in Kooperation mit unseren Partnerunternehmen ein.
Vergleich Factoring – Forfaitierung
Factoring | Forfaitierung |
---|---|
Regelmäßiger Verkauf des Forderungsbestandes | Vereinbarte Einzelgeschäfte |
Nur Buchforderungen | Wechselforderungen (selten auch Buchforderungen) |
Finanzierungsfunktion im Vordergrund | Delkredere und politische Risiken |
Kontokorrentmäßige Zinsenverrechnung | Diskontierung |
Für kleine und große Forderungen möglich | Nur für große Forderungsbeträge |
Zahlungsziele in der Regel bis sechs Monate | Kurz-, mittel- und langfristige Forderungen |
Keine Besicherung erforderlich | Nur besicherte Forderungen werden angekauft |